Особенности кредитования под залог недвижимости
Банки с удовольствием оформляют кредиты под залог квартир, потому что при этом их риски в случае невозврата снижаются. Для заемщика эта операция связана с серьезными ограничениями. Прежде, чем оформить кредит под недвижимость, нужно понимать, что на протяжении всего периода кредитования владелец не сможет без письменного разрешения банка:
• продавать, менять, дарить свою недвижимость;
• регистрировать в квартире или доме новых людей;
• сдавать жилье в аренду;
• выполнять перепланировку помещений.
Для оформления договора потребуются следующие документы на недвижимое имущество:
• выписка из ЕГРН;
• договор купли-продажи, дарения, нотариальное подтверждение вступления в наследство;
• выписка из лицевого счета;
• сведения из управляющей компании обо всех проживающих.
Квартиру или дом придется оценить. Специалиста следует приглашать по рекомендации банка. Нужно будет оформить обязательный договор имущественного страхования. Если заемщик не является единственным владельцем жилья, то второй собственник может быть оформлен поручителем с предоставлением всех необходимых документов.
Обратите внимание! Если в число собственников или просто зарегистрированных жильцов входят несовершеннолетние, заложить такую квартиру не удастся.
Условия и требования банков для оформления кредита под залог недвижимости
У кредитов, оформляемых под залог недвижимости, условия обычно бывают гораздо привлекательнее, чем у обычных беззалоговых. Имея гарантию возврата своих денег и покрытия всех издержек в случае нарушения сроков или прекращения платежей, банк может предложить клиенту снижение процентной ставки, увеличение срока кредитования. В этом случае не слишком строгие требования предъявляются к возрасту, трудоустройству, подтверждению доходов и другие. Ниже приведены условия крупных банков для залоговых кредитов:
Райффайзен Банк.
Вид залога – квартира; процентная ставка – 11,99%; срок кредитования – от 1 до 15 лет; требования к стажу и подтверждению дохода – 3 месяца на последнем месте работы, справка о доходах не нужна; дополнительные условия – титульное, имущественное, личное страхование. Соотношение суммы кредита и стоимости залога 60%.
Восточный банк.
Вид залога – квартира, частный дом или коттедж с земельным участком; процентная ставка – от 9,9% индивидуально для каждого клиента; срок кредитования – от 1 года до 20 лет; требования к стажу и подтверждению дохода – без подтверждения дохода; дополнительные условия – имущественное страхование.
3. Совкомбанк.
Вид залога – недвижимое имущество; процентная ставка – 20.4% с возможностью пересчета в меньшую сторону после выплаты кредита без штрафных санкций (деньги возвращаются); срок кредитования – от 3 до 5 лет; требования к стажу и подтверждению дохода: для работающих – справка 2НДФЛ, для пенсионеров – справка ПФР; дополнительные условия – имущественное страхование.
Сбербанк.
Вид залога – жилое помещение земельный участок, гараж; процентная ставка – от 12%; срок кредитования – до 20 лет; требования к стажу и подтверждению дохода – справка 2НДФЛ; дополнительные условия – добровольное страхование жизни и здоровья, размер кредита 60% оценочной стоимости.
ВТБ24.
Процентная ставка – от 12,25%; срок кредитования – до 20 лет; требования к стажу и подтверждению дохода – справка 2НДФЛ или по форме банка; дополнительные условия – размер кредита 50% оценочной стоимости.
Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей
Банки предъявляют достаточно жесткие требования к заемщикам, проверяя многие параметры: стаж и место работы, доход, имущество в собственности и прочее. Особое внимание уделяется кредитной истории, которая оформляется на каждого гражданина и хранится в БКИ. Если в ней зафиксированы просрочки платежей, невозвраты, судебные разбирательства с кредиторами, то на займы в крупных банках можно не рассчитывать.
Важно! ВТБ24, Сбербанк, Альфа Банк, Газпромбанк не выдают кредиты заявителям с плохой кредитной историей даже под залог недвижимости. Такова политика всех банков, имеющих сеть отделений на всей территории РФ.
В таком случае можно обратиться в небольшие региональные банки. Если клиент предлагает в залог недвижимость, ему могут дать заем. Ставка будет достаточно высокой, а сумма и срок кредита небольшие. Однако, если выплатить вовремя, можно поправить кредитную историю. Лояльно относятся к клиентам в Тинькофф банке, Восточном банке, Ситибанке.
Можно обратиться за займом в микрофинансовую организацию. Деятельность их регулируется законом 151-ФЗ от 02.07.2010г. Размер кредита в этом случае ограничен суммой 1 млн. руб. Процентные ставки обычно выше предлагаемых в банке. Преимущество таких организаций в том, что они выдают деньги быстро и не обращают внимание на кредитную историю.
Важно! Если срок кредитования не превышает 1 год, микрофинансовая организация не вправе начислять проценты сверх трехкратного размера суммы займа. Пени, штрафы, плата за дополнительные услуги при этом не учитываются.
Заем под залог недвижимости без справки о заработке
Крупные банки практически всегда требуют документы о трудоустройстве и доходе. Ведь нужно убедиться, что заемщик имеет возможность производить регулярные платежи в соответствии с графиком. Если официальной работы нет, или «белая» зарплата на уровне минимальной, можно попросить бухгалтерию заполнить справку по форме банка. В микрофинансовых организациях, скорее всего, кредит под залог без сведений о доходах выдадут. При оформлении нужно внимательно читать договор. Иногда процентные ставки в рекламных проспектах или брошюрах указываются за месяц или даже в день.
Оформление кредита под залог недвижимости создает серьезные риски для получателя, а также требует существенных материальных затрат. В случае, если заемщик не сможет платить, имущество продается на торгах по ценам ниже сложившихся на рынке недвижимости. Придется возместить пени, штрафы за просрочки. Для того, чтобы заложить недвижимость должны быть серьезные причины.
Добавить комментарий